台湾专利TW201314606A 基於雲端運算之保險契約營運系統、營運方法及業務管理工具

专利PDF首页>>台湾专利

专利附录

专利说明

权利要求

类似技术

同族专利

引用文献

法律状态

优先权

专利摘要:
一種基於雲端運算之保險契約營運系統，包含一審核保險伺服器及一業務管理工具。該審核保險伺服器用以接收一包括一要保資料與一電子簽名之電子要保文件及一電子郵件信箱，並審查該電子要保文件是否符合一核保規則，若是，則產生一電子保單。該業務管理工具接收該要保資料、該電子簽名及該電子郵件信箱，並彙整成一具有該要保資料及該電子簽名的電子要保文件，再利用一通訊單元傳送該電子要保文件及該電子郵件信箱至該審核保險伺服器。
公开号:TW201314606A
申请号:TW100133398
申请日:2011-09-16
公开日:2013-04-01
发明作者:Chu Yang Quek；Samir Kumar Sarangi；Hazel Anne Etherington-Squ；Douglas Hudson；Sim Lai Chim
申请人:American Internat Assurance Company Ltd；
IPC主号:G06Q40-00

专利说明:
基於雲端運算之保險契約營運系統、營運方法及業務管理工具
本發明是有關於一種保險契約營運系統、營運方法及業務管理工具，特別是指一種基於雲端運算的保險契約營運系統、營運方法及業務管理工具。
保險在法律和經濟學的意義是一種風險管理方式，主要用於減低經濟損失的風險。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平均轉嫁。為確認保險的有效性，保險的銷售與簽訂有一套制式化的流程，並以保險契約做為書面依據。保險契約是商業保險中投保人(要保人)與保險公司約定權利義務關係的契約，一般來說，包括要保書和保險單，二者構成要約和承諾，附加包含一般約定的保險條款共同構成。
目前的保險銷售方式主要是保險業務人員攜帶各種保險項目的書面資料，向投保人(要保人)介紹保險項目的種類，並依據保險業務人員的專業與經驗，推薦投保人(要保人)適合的保險項目。當投保人(要保人)決定其欲投保的保險項目後，保險業務人員會拿出紙本的要保書，請投保人(要保人)填寫要保資料並親筆簽名以符合保險主管機關的規定。要保書隨後被保險業務人員送回保險公司進行審核，依據現行的做法，保險公司的內勤人員將要保書的要保資料輸入具備保險審核功能的電腦，由電腦執行審核，以提升審核效率。若投保人(要保人)的要保資料通過審核，則會列印輸出一保險單，供保險公司的內勤人員透過郵寄或業務人員親送等方式交給投保人(要保人)。
儘管保險公司期望從推薦保險項目到輸出保險單的一系列流程都能電子化，但是並沒有適合的軟硬體能整合於現行的保險作業流程，若能將保險作業流程全面電子化，不僅能快速地提供投保人(要保人)保障，也能降低保險公司的營運成本，因此，有必要尋找解決之道。
因此，本發明之首要目的，即在提供一種基於雲端運算之保險契約營運系統。
於是，本發明基於雲端運算之保險契約營運系統，包含一審核保險伺服器及一業務管理工具。該審核保險伺服器用以接收一包括一要保資料與一電子簽名之電子要保文件及一電子郵件信箱，該審核保險伺服器審查該電子要保文件是否符合一核保規則，若是，則產生一電子保單，並寄送該電子保單至該電子郵件信箱。該業務管理工具可連線該審核保險伺服器，包括一通訊單元、一觸控螢幕、一電連接該通訊單元與該觸控螢幕之處理單元，及一由該處理單元執行之控管程式，該控管程式包括下列步驟：首先，透過該觸控螢幕接收該要保資料、該電子簽名及該電子郵件信箱；接著，彙整一電子要保文件，使該電子要保文件具有該要保資料及該電子簽名；再者，利用該通訊單元傳送該電子要保文件及該電子郵件信箱至該審核保險伺服器。
另外，本發明之另一目的，即在提供一種基於雲端運算之保險契約營運方法。
於是，本發明基於雲端運算之保險契約營運方法，使用一審核保險伺服器及一觸控螢幕之業務管理工具，以執行下列步驟：首先，該業務管理工具透過該觸控螢幕接收一要保資料、一電子簽名及一電子郵件信箱。接著，該業務管理工具彙整一電子要保文件，使該電子要保文件包括該要保資料及該電子簽名。再者，該業務管理工具傳送該電子要保文件及該電子郵件信箱至該審核保險伺服器。然後，該審核保險伺服器審查該電子要保文件是否符合一核保規則。接著，若該電子要保文件符合該核保規則，則該審核保險伺服器產生一電子保單，並寄送該電子保單至該電子郵件信箱。
再者，本發明之再一目的，即在提供一種基於雲端運算之業務管理工具。
於是，本發明基於雲端運算之業務管理工具，適用於保險業務使用，該業務管理工具包含：一通訊單元、一觸控螢幕、一記憶體及一處理單元。該記憶體儲存一控管程式。該處理單元電連接該通訊單元，其中該處理單元在執行該控管程式時進行下列步驟：首先，透過該觸控螢幕接收一要保資料及一電子簽名。接著，彙整一電子要保文件，使該電子要保文件具有該要保資料及該電子簽名。再者，利用該通訊單元傳送該電子要保文件，以啟動一審核保險之程序。
本發明之功效在於將業務管理工具導入保險作業流程，以雲端運算的概念與技術大幅節省投保人(要保人)等待核保的時間，減少業務員所需攜帶的紙本文件數量，更提升保險公司的審核效率。
有關本發明之前述及其他技術內容、特點與功效，在以下配合參考圖式之一個較佳實施例的詳細說明中，將可清楚的呈現。
參閱圖1，本發明基於雲端運算之保險契約營運系統之較佳實施例包含一需求分析伺服器1、一審核保險伺服器2、一金流處理伺服器3，及複數業務管理工具4。
該需求分析伺服器1與一網際網路6連線，該需求分析伺服器1用以接收複數需求參數後，製作出一建議文件。該需求分析伺服器1在本較佳實施例中為一電腦伺服器主機，並執行一需求分析程式及一需求分析資料庫，其所接收的需求參數包括：每月生活支出、已貸款金額、其他保險的投保金額、年齡、欲投資時間等，但並不限於此，該等需求參數的目的在於提供投保人(要保人)的財務狀況及風險屬性，而該需求分析程式即是利用上述需求參數轉換成特定的指標數據，再比對需求分析資料庫中預載的分析資料來製作出建議文件。
該審核保險伺服器2用以接收一彙整一要保資料、一電子簽名與一輔助證明資料之電子要保文件、一付款資訊及一電子郵件信箱。在本較佳實施例中，該審核保險伺服器2為一電腦伺服器主機，執行一審核保險程式，該審核保險伺服器2實際上也可以與上述需求分析伺服器1合併，成為執行該需求分析程式及該審核保險程式的單一電腦伺服器主機。上述之要保資料是姓名、生日、身分證字號、要保的保險項目、保險額度、身體健康指標等，但並不限於此。該電子簽名與該業務管理工具4有關，容後再述。該輔助證明資料在本較佳實施例中為一圖片檔，該圖片檔的內容是投保人(要保人)的照片圖檔與投保人(要保人)的身分證件圖檔其中一者。該付款資訊為一信用卡卡號與一信用卡認證碼等。
該審核保險伺服器2所執行的審查保險程式審查該要保資料是否符合一核保規則，其中，該核保規則係將該要保資料與保險公會的投保資料、保險公司內部的投保資料與理賠資料、特殊名單資料、身體狀況資料及財務狀況資料進行比對以確認無異常之處，在本較佳實施例中，該審核保險伺服器2連線至保險公會的電腦伺服器之資料庫、保險公司內部儲存有投保與理賠紀錄的電腦伺服器之資料庫、儲存保險業黑名單的資料庫及財團法人聯合徵信中心的電腦伺服器之資料庫等，以取得上述資料進行比對及審查。該審查保險程式之審查技術現已普遍應用於金融業及保險業，在此不再贅述。
若審核保險伺服器2的審查保險程式確認該電子要保文件之要保資料、符合該核保規則，則產生一核保結果資訊，並寄送該核保結果資訊至該電子郵件信箱，其中，該核保結果資訊僅能告知投保人(要保人)已通過審查。該審核保險伺服器2將該要保資料傳送到該金流處理伺服器3，若收到該金流處理伺服器3回傳之一繳費完成訊息時，代表投保人(要保人)已繳納保費，此時該審核保險伺服器2才會正式地產生一電子保單，並寄送該電子保單至該投保人(要保人)所填寫的電子郵件信箱。
該金流處理伺服器3在本較佳實施例為一電腦伺服器主機，執行一金流處理程式，該金流處理程式連線至各銀行信用卡部門的電腦伺服器主機，以進行信用卡付款作業。該審核保險伺服器2傳送該付款資訊至該金流處理伺服器3，該金流處理伺服器3再與各銀行信用卡部門的電腦伺服器主機進行資料交換，若投保人(要保人)提供的信用卡卡號及信用卡認證碼無誤，則該金流處理伺服器3傳送一繳費完成訊息至該審核保險伺服器2。除信用卡之外，該金流處理伺服器3也可以應用其他的線上支付工具，例如PayPal或支付寶等。
參閱圖1A、6，各業務管理工具4透過該網際網路6連線該需求分析伺服器1及該審核保險伺服器2。依據本較佳實施例，每一業務管理工具4可包括一通訊單元41、一可顯示一畫面421之觸控螢幕42、一輔助輸入單元43、一電連接該通訊單元41、該觸控螢幕42與該輔助輸入單元43之處理單元44、記憶體45，及一儲存於記憶體45並由該處理單元44執行之控管程式46。依據本較佳實施例，該業務管理工具4可為方便攜帶的平板電腦(例如包括蘋果公司(Apple Inc.)出產的平板電腦iPad)、筆記型電腦、或其它合適的攜帶式電子裝置。該通訊單元41可為3G通訊模組及/或WIFI通訊模組，能無線地連線該網際網路6。該觸控螢幕42為電容式觸控螢幕，該輔助輸入單元43例如為平板電腦的正面及背面所設置的照相模組，用以取得屬於輔助證明資料的身分證件圖檔或投保人(要保人)照片圖檔。特別要說明的是，在本較佳實施例中，該觸控螢幕42在本發明中的其中一用途在於產生有壓力感測數據的電子簽名，除了可以用手指劃壓該觸控螢幕42產生電子簽名之外，還可以使用一習知之支援電容感應的觸控筆書寫於該觸控螢幕42上產生電子簽名，以符合一般人的書寫習慣。
由於不同的保險主管機關對於輔助證明資料在身分認證的正當性可能有不同的需求，例如採用指紋、聲紋等方法代替上述投保人(要保人)的身分證件圖檔或照片圖檔。因此，該業務管理工具4之輔助輸入單元43可相對應地採用指紋辨識器、麥克風來取得指紋、聲紋等生物辨識資料。
該控管程式46可在任何作業系統的環境實施。依據本較佳實施例，該控管程式46例如為一對應iPad的iOS應用程式(iOS Application)，但並不限於此，也可以是一執行於iPad之網頁瀏覽器Safari的動態網頁。該控管程式46使該業務管理工具4配合上述之該需求分析伺服器1及審核保險伺服器2以進行一系列之步驟，容後再述。
參閱圖1、2、6，本發明基於雲端運算之保險契約營運方法之較佳實施例，是使用上述之保險契約營運系統，使該系統執行下列步驟：
首先，步驟511所示，該業務管理工具4之觸控螢幕42顯示該畫面421，在該畫面421中列出複數需求分析問題，每一需求分析問題之右方有一文字框422，供投保人(要保人)輸入該等需求參數，如每月生活支出、貸款、其他保險的投保金額、年齡、欲投資時間等，但並不限於此。
接著，如步驟512所示，投保人(要保人)利用該業務管理工具4之虛擬鍵盤(圖未示)將該等需求參數依序輸入於該等文字框422中，使該業務管理工具4透過該觸控螢幕42接收該等需求參數。
再者，如步驟513所示，該業務管理工具4透過網際網路6傳送該等需求參數至該需求分析伺服器1。
然後，如步驟514所示，該需求分析伺服器1接收該等需求參數，該需求分析伺服器1之需求分析程式依據該等需求參數轉換成特定的指標數據，再比對需求分析資料庫中預載的分析資料，製作出該建議文件。
接著，如步驟515所示，該需求分析伺服器1可即時傳送該建議文件至該業務管理工具4，使該業務管理工具4接收到該建議文件。
參閱圖1、2、7，再者，步驟516所示，該業務管理工具4之觸控螢幕42的畫面421中，顯示該建議文件422、一對應該建議文件的同意按鍵423及一對應該建議文件的不同意按鈕424，提供客戶審閱參考。在本較佳實施例中，該投保人(要保人)所購買的保險項目是一投資型保單，因此該建議文件422列出該投資型保單所投資的基金標的，必須注意的是，該建議文件422並不限於此，假設該投保人(要保人)所購買的是一人壽保險保單、傷害險保單、健康險保單或年金險保單，則該建議文件422將列出上述該等保單所理賠的標的、額度及各項限制條款，供投保人(要保人)參考。
投保人(要保人)可依據上述之建議文件422的內容決定是否同意購買，透過操作該觸控螢幕42，該業務管理工具4偵測該同意按鍵423是否被選擇。當偵測到該不同意按鍵424被選擇，也就是該同意按鍵423未被選擇，則如步驟513所示，該業務管理工具4再傳送該等需求參數至該需求分析伺服器1外，並傳送一再建議訊息。接著，如步驟514所示，該需求分析伺服器1依據該再建議訊息及該等需求參數，重新產生該建議文件。利用上述方法，投保者可以快速地得到取得建議文件，即使不同意，該需求分析伺服器1能夠製作新的建議文件以迅速地提供不同的方案。因此，透過該業務管理工具4呈現該建議文件422，可以更清楚及互動的方式將保險的方案向客戶說明。
參閱圖1、3，再者，如步驟517所示，當該業務管理工具4中如圖7所示之同意按鍵423被選擇，則該觸控螢幕42顯示複數要保欄位，投保人(要保人)操作該觸控螢幕42輸入時，該業務管理工具4透過該觸控螢幕42接收該要保資料、該付款資訊及該電子郵件信箱。另外，該業務管理工具4更透過該如圖7所示之輔助輸入單元43接收該輔助證明資料。在本較佳實施例中，該輔助輸入單元43例如為平板電腦的相機模組，而且所接收的輔助證明資料為一現場拍攝的圖片檔，該圖片檔的內容是投保人(要保人)的照片圖檔與投保人(要保人)的身分證件圖檔其中一者。
接著，如步驟518所示，該業務管理工具4於觸控螢幕42中顯示並偵測是否要使用電子簽名，若投保人(要保人)點選一不同意按鈕使該業務管理工具4偵測到一不同意訊號，則如步驟519所示，該業務管理工具4傳送一待簽名要保文件至一印表機，由該印表機列印該待簽名要保文件。
若投保人(要保人)點選一同意按鈕，使該業務管理工具4偵測到一同意訊號，則如步驟520所示，該業務管理工具4接收電子簽名。參閱圖1、3、8，其中業務管理工具4之觸控螢幕42的畫面421具有一子視窗425及複數分別標示為「要保人簽名」、「被保險人簽名」及「法定代理人簽名」的簽名欄426。在該子視窗425中顯示該電子要保文件，而上述之要保資料會自動地填入該電子要保文件中。若投保人(要保人)點選標示為「要保人簽名」的簽名欄426，則畫面421變成如圖9所示，顯示一電子簽名區427，供投保人(要保人)利用手指或電容觸控筆在業務管理工具4的觸控螢幕42上簽名。然後，當投保人(要保人)按下標示為「確定」的按鈕428後，該業務管理工具4的輔助輸入單元43接著拍攝該投保人(要保人)的照片或其身分證件，取得該輔助證明資料。投保人(要保人)完成該等簽名欄426的電子簽名及輔助證明資料後，則如圖10所示，該畫面421的每一簽名欄426都有電子簽名及輔助證明資料。
在本較佳實施例中，每一電子簽名以圖片檔的方式被儲存。另外，投保者簽名時，觸控螢幕42還可以偵測到電子簽名中每一筆劃的壓力變化產生一生物辨識資料。該業務管理工具4將該生物辨識資料以RSA或AES(Advanced Encryption Standard)的加密方式儲存。
特別說明的是，該簽名欄426所列示者，僅為本較佳實施例舉例。依據當地保險主管機關實際作業的不同規定，該簽名欄426可以只有電子簽名，或該輔助證明資料不限於上述投保人(要保人)的照片或其身分證件圖檔，也可以是指紋、聲紋、視網膜紋路等生物辨識資料。若該輔助證明資料是指紋、聲紋及視網膜紋路，則該業務管理工具4的輔助輸入單元43是相對應之指紋辨識模組、聲紋辨識模組及視網膜紋路辨識模組。
接著，如步驟521所示，該業務管理工具4可彙整該要保資料、該電子簽名(包括電子簽名的圖檔及依據電子簽名製作的生物辨識資料)及輔助證明資料為完整的電子要保文件。值得一提，輔助證明資料不一定為必要文件，該業務管理工具4亦可使用該要保資料及該電子簽名產生完整的電子要保文件。在本較佳實施例中，所產生的電子要保文件為避免被惡意竄改，採用一安全散列演算法(Secure Hash Algorithm，SHA)儲存為加密的PDF或TIFF檔案，但並不限於此加密保護方式。隨後，該業務管理工具4可將該電子要保文件傳送至該投保人(要保人)所設定的電子郵件信箱，以通知投保人(要保人)完成上述程序。
再者，如步驟522所示，該業務管理工具4可立即傳送該包括該要保資料、該電子簽名、該輔助證明資料之電子要保文件、該電子郵件信箱及該付款資訊的檔案至該審核保險伺服器2，以便在線上啟動核保及其後續的程序。
參閱圖1、4，接著，該審核保險伺服器2在該核保程序的過程中可執行一系列的審查作業，如步驟523所示，該審核保險伺服器2可進行投保資料及紀錄的審查。在本較佳實施例中，該審核保險伺服器2可連線該保險公會的電腦伺服器之資料庫、保險公司內部儲存有投保與理賠紀錄的電腦伺服器之資料庫、儲存保險黑名單的資料庫，以比對該要保資料。
如步驟524所示，該審核保險伺服器2亦可進行身體狀況及財務狀況的審查。依據本較佳實施例，該審核保險伺服器2可連線該財團法人聯合徵信中心的電腦伺服器之資料庫並載入預存的體能狀況評估資料，以比對該要保資料。值得一提，步驟523、524可依據不同順序、或平行進行。
如步驟525所示，依據步驟523、524的結果，該審核保險伺服器2可核對該投保人(要保人)的要保資料是否符合一核保規則。若否，則該審核保險伺服器2透過電子郵件寄出一拒保通知訊息至該投保人(要保人)的電子郵件信箱，同時也會寄送一通知訊息至保險公司的服務人員，以進行後續的服務。
若該投保人(要保人)的要保資料符合該核保規則，則如步驟527所示，該審核保險伺服器2可儲存電子要保文件、該電子郵件信箱及該付款資訊。並產生一核保結果資訊，並寄送該核保結果資訊至該投保人(要保人)的電子郵件信箱，以通知該投保人(要保人)已通過關於保險資格的相關審查。
參閱圖1、5，當該核保程序通過後，如步驟528所示，該審核保險伺服器2可傳送該付款資訊至該金流處理伺服器3，以啟動繳款程序。該金流處理伺服器3與各銀行的信用卡電腦伺服器主機進行刷卡授權作業後，回覆訊息至該金流處理伺服器3該筆付款資訊的扣款狀態，如扣款成功、扣款失敗或餘額不足等。該金流處理伺服器3收到扣款成功的訊息時產生一對應的繳費完成訊息。依據一實施例，該金流處理程序例如是習知信用卡付款的作業方式。
然後，如步驟529所示，該金流處理伺服器3傳送該繳費完成訊息至該審核保險伺服器2。
再者，如步驟530所示，該審核保險伺服器2依據該繳費完成訊息確認該付款資訊是否符合一付款規則，在本較佳實施例中，該付款規則是該審核保險伺服器2寄送該核保結果資訊至該投保人(要保人)的電子郵件信箱後之一保留期間內，如10日，該審核保險伺服器2接收到相對應之繳費完成訊息。若審核保險伺服器2確認該付款資訊不符合該付款規則，則如步驟531所示，該審核保險伺服器2透過電子郵件寄出一催繳通知至該投保人(要保人)的電子郵件信箱，同時也會寄送一通知訊息至保險公司的服務人員，以進行後續的保費催繳程序。
若審核保險伺服器2確認該付款資訊符合該付款規則，則如步驟532所示，代表該要保人不只完成保險資格的審核，也完成繳費的審核。此時，該審核保險伺服器2產生一電子保單。
接著，如步驟533所示，該審核保險伺服器2寄送該電子保單至該電子郵件信箱。
綜上所述，本發明將業務管理工具導入保險作業流程，投保人(要保人)從要保開始到製作電子保單全面電子化作業，保險業務人員使用如平板電腦的業務管理工具透過網際網路連線電腦伺服器主機完成建議文件的製作、要保書的審核及金流程序的確認，善用雲端運算的優點。採用本發明的業務管理工具可迅速地向客戶提供建議，依據客戶的需求找出合適的保險方案。此外，本發明的業務管理工具可產生完整的電子要保文件，且在線上啟動核保的程序，可大幅節省投保人(要保人)等待核保的時間，減少業務員所需攜帶的紙本文件數量，更提升保險公司的審核效率，故確實能達成本發明之目的。
惟以上所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，當不能以此限定本發明實施之範圍，即大凡依本發明申請專利範圍及發明說明內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋之範圍內。
1．．．需求分析伺服器
2．．．審核保險伺服器
3．．．金流處理伺服器
4．．．業務管理工具
41．．．通訊單元
42．．．觸控螢幕
43．．．輔助輸入單元
44．．．處理單元
45．．．記憶體
46．．．控管程式
421．．．畫面
422．．．文字框
423．．．同意按鍵
424．．．不同意按鍵
425．．．子視窗
426．．．簽名欄
427．．．電子簽名區
428．．．按鈕
511~533．．．步驟
6．．．網際網路
圖1是一系統方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之保險契約營運系統之較佳實施例；
圖1A是一方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之業務管理工具；
圖2是一流程方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之保險契約營運方式之較佳實施例的第一部分；
圖3是一流程方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之保險契約營運方式之較佳實施例的第二部分；
圖4是一流程方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之保險契約營運方式之較佳實施例的第三部分；
圖5是一流程方塊圖，說明本發明之基於雲端運算之保險契約營運方式之較佳實施例的第四部分；
圖6是一畫面示意圖，說明在該較佳實施例中，該業務管理工具之一觸控螢幕列出複數需求分析問題；
圖7是一畫面示意圖，說明在該較佳實施例中，該業務管理工具之觸控螢幕所顯示之一建議文件；
圖8是一畫面示意圖，說明在該較佳實施例中，該觸控螢幕所顯示之一未完成電子簽名之電子要保書；
圖9是一畫面示意圖，說明在該較佳實施例中，該觸控螢幕所顯示之一電子簽名區；及
圖10是一畫面示意圖，說明在該較佳實施例中，該觸控螢幕所顯示之一已完成電子簽名的電子要保書。
1．．．需求分析伺服器
2．．．審核保險伺服器
3．．．金流處理伺服器
4．．．業務管理工具
6．．．網際網路

权利要求:
Claims (20)
[1] 一種基於雲端運算之保險契約營運系統，包含：一審核保險伺服器，用以接收一包括一要保資料與一電子簽名之電子要保文件及一電子郵件信箱，該審核保險伺服器審查該電子要保文件是否符合一核保規則，若是，則產生一電子保單，並寄送該電子保單至該電子郵件信箱；及一業務管理工具，可連線該審核保險伺服器，包括一通訊單元、一觸控螢幕、一電連接該通訊單元與該觸控螢幕之處理單元，及一由該處理單元執行之控管程式，該控管程式具有下列步驟：(a)透過該觸控螢幕接收該要保資料、該電子簽名及該電子郵件信箱，(b)彙整一電子要保文件，使該電子要保文件具有該要保資料及該電子簽名，及(c)利用該通訊單元傳送該電子要保文件及該電子郵件信箱至該審核保險伺服器。
[2] 依據申請專利範圍第1項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，還包含一連線該業務管理工具之需求分析伺服器，用以接收複數需求參數後，製作出一建議文件，而該業務管理工具之控管程式在執行該(a)步驟之前，還具有下列步驟：(d)透過該觸控螢幕接收該等需求參數，(e)利用該通訊單元傳送該等需求參數至該需求分析伺服器，(f)利用該通訊單元接收該需求分析伺服器所製作之該建議文件，(g)使該觸控螢幕顯示一對應該建議文件的同意按鍵，及(h)偵測該同意按鍵是否被選擇，其中，在該(a)步驟中，若偵測到該同意按鍵被選擇，則透過該觸控螢幕接收該要保資料、該電子簽名及該電子郵件信箱。
[3] 依據申請專利範圍第2項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，其中該業務管理工具之控管程式之該(h)步驟及該(a)步驟間，還具有一步驟(i)，若偵測到該同意按鍵未被選擇，則利用該通訊單元傳送一再建議訊息至該需求分析伺服器，該需求分析伺服器依據該再建議訊息及該等需求參數，重新製作該建議文件。
[4] 依據申請專利範圍第1項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，還包含一連線該審核保險伺服器之金流處理伺服器，且該業務管理工具之控管程式之該(a)步驟中，更接收一付款資訊，另外，在該(c)步驟中，該通訊單元更傳送該付款資訊至該審核保險伺服器，而該審核保險伺服器利用該金流處理伺服器審查該付款資訊是否符合一付款規則，若該電子要保文件符合該核保規則且該付款資訊符合該付款規則，則該審核保險伺服器產生該電子保單。
[5] 依據申請專利範圍第1項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，其中該業務管理工具之控管程式之該(c)步驟後，還具有一步驟(j)，利用該通訊單元傳送該電子要保文件至該電子郵件信箱。
[6] 依據申請專利範圍第1項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，其中該審核保險伺服器審查該要保資料後，產生一核保結果資訊，並寄送該核保結果資訊至該電子郵件信箱。
[7] 依據申請專利範圍第1項所述之基於雲端運算之保險契約營運系統，其中該業務管理工具還包括一用以接收一輔助證明資料之輔助輸入單元，使該業務管理工具彙整之電子要保文件還具有該輔助證明資料。
[8] 一種基於雲端運算之保險契約營運方法，運作於一審核保險伺服器及一包括一觸控螢幕之業務管理工具，該營運方法包含下列步驟：(a)該業務管理工具透過該觸控螢幕接收一要保資料、一電子簽名及一電子郵件信箱；(b)該業務管理工具彙整一電子要保文件，使該電子要保文件包括該要保資料及該電子簽名；(c)該業務管理工具傳送該電子要保文件及該電子郵件信箱至該審核保險伺服器；(d)該審核保險伺服器審查該電子要保文件是否符合一核保規則；及(e)若該電子要保文件符合該核保規則，則該審核保險伺服器產生一電子保單，並寄送該電子保單至該電子郵件信箱。
[9] 依據申請專利範圍第8項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，在該(a)步驟前，還包含下列步驟：(f)該業務管理工具透過該觸控螢幕接收複數需求參數；(g)該業務管理工具傳送該等需求參數至一需求分析伺服器；(h)該需求分析伺服器接收該等需求參數後，製作出一建議文件，並傳送至該業務管理工具；(i)該業務管理工具接收該建議文件；(j)該業務管理工具之觸控螢幕顯示該建議文件及一對應該建議文件的同意按鍵；及(k)該業務管理工具透過該觸控螢幕偵測該同意按鍵是否被選擇，其中在該(a)步驟中，若該同意按鍵被選擇，則該業務管理工具透過該觸控螢幕接收該要保資料、該電子簽名及該電子郵件信箱。
[10] 依據申請專利範圍第9項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，在該(k)步驟及該(a)步驟間，還包含一步驟(l)，若該同意按鍵未被選擇，則該業務管理工具傳送一再建議訊息至該需求分析伺服器，另外，在該(l)步驟及該(a)步驟間，還包含一步驟(m)，該需求分析伺服器依據該再建議訊息及該等需求參數，重新產生該建議文件。
[11] 依據申請專利範圍第8項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，其中在該(a)步驟中，該業務管理工具透過該觸控螢幕更接收一付款資訊，另外，在該(d)步驟中，該審核保險伺服器利用一金流處理伺服器審查該付款資訊是否符合一付款規則，再者，在該(e)步驟中，若該電子要保文件符合該核保規則且該付款資訊符合該付款規則，則該審核保險伺服器產生該電子保單。
[12] 依據申請專利範圍第8項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，在該(c)步驟及該(d)步驟間，還包含一步驟(n)，該業務管理工具傳送該電子要保文件至該電子郵件信箱。
[13] 依據申請專利範圍第8項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，在該(d)步驟及該(e)步驟間，還包含一步驟(o)，該審核保險伺服器審查該電子要保文件之要保資料後，產生一核保結果資訊，並寄送該核保結果資訊至該電子郵件信箱。
[14] 依據申請專利範圍第8項所述之基於雲端運算之保險契約營運方法，其中在該(a)步驟中，該業務管理工具透過一裝設於該業務管理工具上之輔助輸入單元接收一輔助證明資料，而在該(b)步驟中，該業務管理工具彙整之電子要保文件，還包括該輔助證明資料。
[15] 一種基於雲端運算之業務管理工具，適用於保險業務使用，該業務管理工具包含：一通訊單元；一觸控螢幕；一記憶體，儲存一控管程式；及一處理單元，電連接該通訊單元、該觸控螢幕及該記憶體，其中該處理單元在執行該控管程式時進行下列步驟：(a)透過該觸控螢幕接收一要保資料及一電子簽名，(b)彙整一電子要保文件，使該電子要保文件具有該要保資料及該電子簽名，及(c)利用該通訊單元傳送該電子要保文件，以啟動一審核保險之程序。
[16] 依據申請專利範圍第15項所述之用於保險業務之業務管理工具，其中該處理單元在執行該控管程式之(a)步驟前，還進行下列步驟：(d)透過該觸控螢幕接收複數需求參數，(e)利用該通訊單元傳送該等需求參數以接收一建議文件，(g)使該觸控螢幕顯示一對應該建議文件的同意按鍵，及(h)偵測該同意按鍵是否被選擇，其中，在該(a)步驟中，若偵測到該同意按鍵被選擇，則透過該觸控螢幕接收該要保資料及該電子簽名。
[17] 依據申請專利範圍第16項所述之基於雲端運算之業務管理工具，其中該處理單元在執行該控管程式之該(h)步驟及該(a)步驟間，還進行一步驟(i)，若偵測到該同意按鍵未被選擇，則利用該通訊單元傳送一再建議訊息及該等需求參數。
[18] 依據申請專利範圍第15項所述之基於雲端運算之業務管理工具，其中該處理單元在執行該控管程式之(a)步驟中，還接收一付款資訊，另外，在該(c)步驟中，該通訊單元還傳送該付款資訊。
[19] 依據申請專利範圍第15項所述之用於保險業務之業務管理工具，其中該處理單元在執行該控管程式之(a)步驟中，還透過該觸控螢幕接收一電子郵件信箱，而在該(c)步驟中，還透過一網路傳送該電子要保文件至該電子郵件信箱。
[20] 依據申請專利範圍第15項所述之用於保險業務之業務管理工具，還包含一電連接該處理單元之輔助輸入單元，其中該處理單元在執行該控管程式之(a)步驟中，該輔助輸入單元接收一輔助證明資料，而在該(b)步驟中，彙整之電子要保文件，還包括該輔助證明資料。

类似技术:

公开号 | 公开日 | 专利标题

TWI556183B|2016-11-01|Based on the cloud operation of the insurance contract operating system, operating methods and business management tools

US20080040259A1|2008-02-14|Systems, Methods and Computer-Readable Media for Automated Loan Processing

US8275715B2|2012-09-25|Apparatuses, methods and systems for a deposit process manager decisioning engine

CN102999868A|2013-03-27|基于云端运算的保险契约营运系统、方法及业务管理工具

US20150073951A1|2015-03-12|Automated systems and methods for auditing and disputing third-party records of payments to professionals

US20070164102A1|2007-07-19|System for authorizing credit use

US20080235038A1|2008-09-25|Method, system and computer program for enabling live sales support

BR112019010235A2|2019-08-20|sistema e método para reduzir fraude em seguro e financiamento comerciais

US20090144188A1|2009-06-04|Apparatus, system and computer program product for a paperless credit application process

US20090076951A1|2009-03-19|Method, system and computer program for generating financial transaction instructions

JP2009140057A|2009-06-25|診療記録管理システム、診療記録管理プログラム、診療記録管理方法

US11170376B2|2021-11-09|Informational and analytical system and method for ensuring the level of trust, control and secure interaction of counterparties when using electronic currencies and contracts

JP2012178023A|2012-09-13|営業店業務管理システム、営業店業務管理方法、および営業店業務管理プログラム

KR20150108059A|2015-09-25|자산 및 부실예측평가 통합지원 시스템

JP2009230380A|2009-10-08|保全手続処理の支援方法、支援システム、及びコンピュータに保全手続処理の支援を実行させるためのコンピュータプログラム

US20130185101A1|2013-07-18|System, Method, and Computer Program Product for Underwriting Mortgage Loan Insurance

JP2017091012A|2017-05-25|営業支援システム、営業支援サーバ、営業支援方法及び銀行業務処理方法。

KR20120125748A|2012-11-19|휴대용 컴퓨터를 이용한 보험계약 서비스 시스템

TW201903682A|2019-01-16|結合醫療資訊與理賠資訊之醫療保險理賠申請的系統與方法

KR20070109378A|2007-11-15|공인전자문서보관소 기반 페이퍼리스 전자계약 방법

KR20160074139A|2016-06-28|보험상품 판매방법

KR20190110071A|2019-09-27|스마트 할부 금융 서비스 시스템

US11068898B2|2021-07-20|Virtual payment card fraud detection

KR102011103B1|2019-08-14|스마트 할부 금융 서비스 방법

TW202004636A|2020-01-16|保險服務優化方法、系統及電腦程式產品

同族专利:

公开号 | 公开日

MY180258A|2020-11-26|

SG10201501502PA|2015-04-29|

IN2012DE00188A|2015-08-21|

AU2011236079A1|2013-04-04|

KR20130033915A|2013-04-04|

TWI556183B|2016-11-01|

SG188699A1|2013-04-30|

引用文献:

公开号 | 申请日 | 公开日 | 申请人 | 专利标题

TWI746190B|2020-09-14|2021-11-11|鼎新電腦股份有限公司|用於偵測業務系統的電子裝置及其偵測方法|US6747692B2|1997-03-28|2004-06-08|Symbol Technologies, Inc.|Portable multipurpose recording terminal and portable network server|

TW201009735A|2008-08-20|2010-03-01|Taiwan Familymart Co Ltd|Method and system for quick transaction of insurance merchandises|

TWI417801B|2008-09-02|2013-12-01|||

CN201886559U|2010-10-25|2011-06-29|姚远|保险产品零售管理系统|WO2014176623A1|2013-05-01|2014-11-06|Amt Group Pty Limited|A streaming-based digital contract management method and system|

EP3180761A4|2014-06-02|2018-07-11|Aon Singapore Centre for Innovation, Strategy and Management, Pte., Ltd.|Dashboard interface, platform, and environment providing global risk insight platform for insurance brokers and carriers|

KR101868788B1|2018-04-03|2018-06-19|삼성생명보험주식회사|금융정보를 제공하는 방법 및 서버|

US10951695B2|2019-02-14|2021-03-16|Aon Global Operations Se Singapore Branch|System and methods for identification of peer entities|

法律状态:
2020-08-01| MM4A| Annulment or lapse of patent due to non-payment of fees|

优先权:

申请号 | 申请日 | 专利标题

TW100133398A|TWI556183B|2011-09-16|2011-09-16|Based on the cloud operation of the insurance contract operating system, operating methods and business management tools|TW100133398A| TWI556183B|2011-09-16|2011-09-16|Based on the cloud operation of the insurance contract operating system, operating methods and business management tools|

MYPI2011004920A| MY180258A|2011-09-16|2011-10-13|System and method for processing insurance contracts based on cloud computing, and related business management tool|

KR1020110105373A| KR20130033915A|2011-09-16|2011-10-14|클라우드 컴퓨팅에 기초하여 보험 계약들을 처리하기 위한 시스템 및 방법과 관련 비지니스 관리 도구|

AU2011236079A| AU2011236079A1|2011-09-16|2011-10-17|System and method for processing insurance contracts based on cloud computing, and related business management tool|

IN188DE2012| IN2012DE00188A|2011-09-16|2012-01-23||

SG2012008777A| SG188699A1|2011-09-16|2012-02-02|System and method for processing insurance contracts based on cloud computing, and related business management tool|

[返回顶部]